Monako FATF gri listesinden çıktı: şirketler için neler değişiyor

Mali Eylem Görev Gücü (FATF), Paris'teki genel kurul toplantısının sonunda, 30 Ekim 2026'da Monako'yu “gri listesinden” çıkardı. Prenslik Haziran 2024'ten beri bu listedeydi. Şirketler açısından karar, Monako'nun iş merkezi olarak itibarı için olumlu bir işarettir, ancak her şeyi değiştirmez: Monako şimdilik AB'nin yüksek riskli üçüncü ülkeler listesinde kalmaya devam ediyor; bu da Avrupa Birliği'ndeki yükümlü meslek mensupları için gelişmiş durum tespiti yükümlülüklerini sürdürüyor.

FATF ne karar verdi

FATF, kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadeleye ilişkin uluslararası standartları belirleyen hükûmetler arası kuruluştur. “Gri listesi”, artırılmış izleme altındaki ve sistemlerindeki zayıflıkları bir eylem planı ve takvime göre gidermeyi taahhüt etmiş ülkeleri kapsar.

FATF, 30 Ekim 2026 tarihli yayınında Monako'yu artık bu izlemeye tabi olmayan ülkeler arasında gösteriyor. Haziran 2024'te belirlenen eylem planının altı taahhüdünü yerine getiren Prensliğin kayda değer ilerlemesini takdir ediyor:

FATF, Monako'yu bu çalışmayı, Avrupa Konseyi'nin üye devletlerin kara para aklamayla mücadele sistemlerini değerlendirmekle görevli uzmanlar komitesi MONEYVAL ile sürdürmeye davet ediyor.

Prenslik Hükûmeti'nin 30 Ekim 2026 tarihli açıklamasına göre karar, Monako'nun ilerleme raporlarına ve FATF'ın Eylül 2026'daki yerinde ziyaretine dayanıyor. FATF, daha Haziran 2026'da ön değerlendirme olarak eylem planının büyük ölçüde uygulandığını kabul etmişti. Hükûmet özellikle, meslek mensuplarını denetleyen ve mali istihbarat birimi işlevi gören Monako Mali Güvenlik Otoritesi'nin (AMSF) personel sayısının dört katına çıktığını ve 2026 sonunda 80 kişiye ulaşacağını belirtiyor.

Şirketler için neler değişiyor

Monako için bir güven işareti

Gri listeden çıkış her şeyden önce bir itibar meselesidir. Ulusal Konsey Başkanı Thomas Brezzo bunu “itibarımızı korumak, çekiciliğimizi ve rekabet gücümüzü artırmak” için bir araç olarak görüyor; Devlet Bakanı Christophe Mirmand ise finans merkezinin “güvenilirliği ve istikrarına hizmet eden” bir yönetişim tercihinden söz ediyor.

Yine de sıklıkla yanlış anlaşılan bir noktayı hatırlatmak gerekir: FATF'ın kendisi, üyelerinden gri listesindeki ülkelere gelişmiş durum tespiti uygulamalarını istemez. Risk temelli bir yaklaşım önerir ve müşteri kategorilerinin toptan reddedilmesine karşı uyarır. Somut yükümlülükler esas olarak FATF listesine dayanan listelerden, başta Avrupa Birliği listesinden kaynaklanır. Bu listelerden bağımsız olarak her meslek mensubu, iş ilişkilerine özgü riskleri de değerlendirir.

Monako Avrupa Birliği listesinde kalıyor

Avrupa Komisyonu, Monako'yu 10 Haziran 2025 tarihli, 16 Temmuz 2025'te Avrupa Birliği Resmî Gazetesi'nde yayımlanan ve 5 Ağustos 2025'te yürürlüğe giren (AB) 2025/1184 sayılı Yetki Devrine Dayalı Tüzükle yüksek riskli üçüncü ülkeler listesine ekledi. Bunu yaparken açıkça Monako'nun FATF tarafından listelenmesine dayandı. Gri listeden çıkış, Monako'yu bu listeden otomatik olarak çıkarmaz: Komisyonun yeni bir kararı gerekir. Bu makalenin yazıldığı 13 Kasım 2026 tarihinde, Fransız gümrüğünün yüksek riskli ülke listelerine ayrılan ve 9 Kasım 2026'da güncellenen sayfası Monako'yu artık FATF listesinde göstermiyor, ancak Avrupa listesinde tutmaya devam ediyor.

Bu kayıt devam ettiği sürece, 2015 tarihli Avrupa kara para aklamayla mücadele direktifi (madde 18a), Birlik içindeki “yükümlü kuruluşlara” Monako ile ilgili iş ilişkileri ve işlemlerde gelişmiş durum tespiti tedbirleri uygulama yükümlülüğü getirir. Bu, öncelikle bankaları ve finans kuruluşlarını, ancak mesleklerine ve işlemlerin niteliğine göre noterler, avukatlar veya emlakçılar gibi diğer meslek mensuplarını da ilgilendirir. Bu tedbirler özellikle şunları içerir:

• müşteri ve gerçek faydalanıcıları hakkında ek bilgi edinmek
• iş ilişkisinin niteliği ve işlemlerin gerekçeleri hakkında bilgi edinmek
• müşterinin ve gerçek faydalanıcılarının fonlarının ve servetinin kaynağını araştırmak
• ilişkiyi kurmak veya sürdürmek için üst yönetimden bir kişinin onayını almak
• daha çok ve daha sık kontrollerle ilişkinin izlenmesini güçlendirmek

Somut olarak, Fransız veya Avrupa bankasında hesap açan ya da Birlik içindeki yükümlü bir meslek mensubuyla bu yükümlülüklerin kapsamına giren bir işlem yapan Monakolu bir şirket, daha ayrıntılı belge talepleriyle karşılaşmayı hâlâ beklemelidir. Kontrollerin kapsamı her meslek mensubuna ve onun risk analizine bağlıdır.

Monako'da yükümlülüklerde gevşeme yok

Gri listeden çıkış, kara para aklamayla mücadele kurallarına tabi Monakolu meslek mensuplarının yükümlülüklerinde herhangi bir gevşemeye yol açmaz. Hükûmet aksine, yönlendirme yapısının yerinde kaldığını ve reformların sürdüğünü, bunun da yükümlülükleri değiştirebileceğini belirtiyor. Özellikle şirketlerin gerçek faydalanıcılarına ilişkin şeffaflık yükümlülüklerinin ihlali hâlinde ağırlaştırılmış yaptırımlar uygulanmaya devam ediyor.

Neler değişiyor, neler değişmiyor

Sonraki adımlar

Ulusal Konsey'in 4 Kasım 2026 tarihli açıklamasında Başkan Thomas Brezzo, “bir sonraki adımın Monako'nun Avrupa Birliği listesinden çıkarılması olacağını” söylüyor. Yazım tarihi itibarıyla herhangi bir takvim kamuoyuna açıklanmamıştı.

Hükûmet üç çalışma alanı duyuruyor: yasal ve düzenleyici çerçevenin sürekli gözden geçirilmesi, ulusal bir istatistik veri tabanının oluşturulması ve üçüncü bir ulusal risk değerlendirmesi. Bunlar aynı zamanda Monako'nun MONEYVAL tarafından 6. tur kapsamında yapılacak bir sonraki değerlendirmesine hazırlık niteliği taşıyor.

İşlemleriniz için KaliDirectory, Monako'daki bankaları ve şirketlere uyum yükümlülüklerinde eşlik eden hukuk, muhasebe ve danışmanlık uzmanlarını listeliyor. Bankacılık sektörü Association Monégasque des Activités Financières tarafından temsil ediliyor. Ayrıca okuyun: Monako'da bir hizmet sağlayıcının güvenilirliği nasıl kontrol edilir.