Монако вийшло зі сірого списку FATF: що змінюється для компаній

Група з фінансових дій щодо боротьби з відмиванням коштів (FATF) виключила Монако зі свого «сірого списку» 30 жовтня 2026 року за підсумками пленарного засідання в Парижі. Князівство перебувало в ньому з червня 2024 року. Для компаній це рішення є сприятливим сигналом для репутації Монако як ділового центру, але змінює не все: Монако наразі залишається в європейському списку третіх країн високого ризику, тож для суб'єктів первинного фінансового моніторингу в Європейському союзі зберігаються обов'язки посиленої перевірки.

Що вирішила FATF

FATF — міжурядова організація, яка встановлює міжнародні стандарти протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму. Її «сірий список» охоплює юрисдикції під посиленим моніторингом, які зобов'язалися усунути недоліки своєї системи згідно з планом дій і графіком.

У публікації від 30 жовтня 2026 року FATF відносить Монако до юрисдикцій, які більше не перебувають під таким моніторингом. Вона відзначає значний прогрес Князівства, яке виконало шість зобов'язань плану дій, затвердженого в червні 2024 року:

FATF закликає Монако продовжити цю роботу з MONEYVAL — комітетом експертів Ради Європи, що оцінює системи протидії відмиванню коштів у державах-членах.

Згідно з повідомленням Князівського уряду від 30 жовтня 2026 року, рішення ґрунтується на звітах Монако про хід роботи та на виїзному візиті FATF у вересні 2026 року. Ще в червні 2026 року FATF попередньо визнала, що план дій здебільшого виконано. Уряд, зокрема, зазначає, що штат Монакського управління фінансової безпеки (AMSF), яке наглядає за фахівцями та виконує функції підрозділу фінансової розвідки, зріс учетверо і до кінця 2026 року сягне 80 осіб.

Що змінюється для компаній

Сигнал довіри до Монако

Вихід із сірого списку — насамперед питання репутації. Голова Національної ради Тома Бреццо вбачає в ньому спосіб «зберегти нашу репутацію, підвищити нашу привабливість і конкурентоспроможність», а державний міністр Крістоф Мірман говорить про вибір у сфері врядування «на службі довіри та стабільності» фінансового центру.

Тим не менш варто нагадати про момент, який часто хибно тлумачать: сама FATF не вимагає від своїх членів застосовувати посилену перевірку до країн зі свого сірого списку. Вона рекомендує ризик-орієнтований підхід і застерігає від гуртової відмови цілим категоріям клієнтів. Конкретні обов'язки випливають насамперед із списків, що спираються на список FATF, і передусім із списку Європейського союзу. Незалежно від цих списків кожен фахівець також оцінює ризики, властиві його діловим відносинам.

Монако залишається в списку Європейського союзу

Європейська комісія внесла Монако до списку третіх країн високого ризику Делегованим регламентом (ЄС) 2025/1184 від 10 червня 2025 року, опублікованим в Офіційному віснику Європейського союзу 16 липня 2025 року та чинним із 5 серпня 2025 року. При цьому вона прямо послалася на включення Монако до списку FATF. Вихід із сірого списку не виключає Монако з цього списку автоматично: потрібне нове рішення Комісії. На дату написання статті, 13 листопада 2026 року, сторінка французької митниці, присвячена спискам країн високого ризику та оновлена 9 листопада 2026 року, уже не зазначає Монако в списку FATF, але залишає його в європейському списку.

Доки це включення зберігається, європейська директива 2015 року про протидію відмиванню коштів (стаття 18a) зобов'язує «суб'єктів первинного фінансового моніторингу» Союзу застосовувати заходи посиленої перевірки до ділових відносин і операцій, пов'язаних із Монако. Це стосується насамперед банків і фінансових установ, а також, залежно від професії та характеру операцій, інших фахівців — нотаріусів, адвокатів чи агентів з нерухомості. Ці заходи включають, зокрема:

• отримання додаткової інформації про клієнта та його кінцевих бенефіціарів
• отримання інформації про характер ділових відносин і причини операцій
• з'ясування походження коштів і майна клієнта та його кінцевих бенефіціарів
• отримання згоди члена керівництва на встановлення чи продовження відносин
• посилений моніторинг відносин із численнішими та частішими перевірками

На практиці монакська компанія, яка відкриває рахунок у французькому чи європейському банку або здійснює з суб'єктом первинного фінансового моніторингу з ЄС операцію, що підпадає під ці обов'язки, і далі може очікувати детальніших запитів підтвердних документів. Обсяг перевірок залежить від кожного фахівця та його аналізу ризиків.

У Монако обов'язки не пом'якшуються

Вихід із сірого списку не тягне за собою жодного пом'якшення обов'язків монакських фахівців, на яких поширюються правила протидії відмиванню коштів. Навпаки, Уряд уточнює, що система координації зберігається, а реформи тривають, що ще може змінити ці обов'язки. Посилені санкції за порушення, зокрема обов'язків щодо прозорості кінцевих бенефіціарів компаній, і далі застосовуються.

Що змінюється, а що ні

Наступні кроки

У повідомленні Національної ради від 4 листопада 2026 року її голова Тома Бреццо заявляє, що «наступним кроком стане виключення Монако зі списку Європейського союзу». На дату написання статті жодних термінів оприлюднено не було.

Уряд оголошує три напрями роботи: постійний перегляд законодавчої та нормативної бази, створення національної статистичної бази даних і третю національну оцінку ризиків. Вони також мають підготувати наступну оцінку Монако з боку MONEYVAL у межах його 6-го раунду.

Для ваших справ KaliDirectory містить каталог банків Монако, а також фахівців у сфері права, бухгалтерії та консалтингу, які супроводжують компанії в питаннях дотримання вимог. Банківський сектор представлений Association Monégasque des Activités Financières. Читайте також: як перевірити надійність постачальника послуг у Монако.