Монако исключено из серого списка ФАТФ: что меняется для компаний

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) исключила Монако из своего «серого списка» 30 октября 2026 года по итогам пленарного заседания в Париже. Княжество находилось в нём с июня 2024 года. Для компаний это решение — благоприятный сигнал для репутации Монако как делового центра, но оно меняет не всё: Монако пока остаётся в европейском списке третьих стран высокого риска, и для обязанных субъектов в Европейском союзе сохраняются обязанности по усиленной проверке.

Что решила ФАТФ

ФАТФ — межправительственная организация, которая устанавливает международные стандарты противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Её «серый список» включает юрисдикции под усиленным мониторингом, которые обязались устранить недостатки своей системы в соответствии с планом действий и графиком.

В публикации от 30 октября 2026 года ФАТФ относит Монако к юрисдикциям, которые больше не находятся под таким мониторингом. Она отмечает значительный прогресс Княжества, выполнившего шесть обязательств плана действий, утверждённого в июне 2024 года:

ФАТФ призывает Монако продолжить эту работу с MONEYVAL — комитетом экспертов Совета Европы, который оценивает системы противодействия отмыванию денег в государствах-членах.

Согласно сообщению Княжеского правительства от 30 октября 2026 года, решение основано на отчётах Монако о ходе работы и на выездном визите ФАТФ в сентябре 2026 года. Ещё в июне 2026 года ФАТФ предварительно признала, что план действий в основном выполнен. Правительство, в частности, указывает, что штат Монакского управления финансовой безопасности (AMSF), которое контролирует специалистов и выполняет функции подразделения финансовой разведки, увеличился вчетверо и к концу 2026 года достигнет 80 человек.

Что меняется для компаний

Сигнал доверия к Монако

Выход из серого списка — прежде всего вопрос репутации. Председатель Национального совета Тома Бреццо видит в нём способ «сохранить нашу репутацию, повысить нашу привлекательность и конкурентоспособность», а государственный министр Кристоф Мирман говорит о выборе в области управления «на службе доверия и стабильности» финансового центра.

Однако стоит напомнить о часто неверно понимаемом моменте: сама ФАТФ не требует от своих членов применять меры усиленной проверки к странам серого списка. Она рекомендует риск-ориентированный подход и предостерегает от огульного отказа целым категориям клиентов. Конкретные обязанности вытекают в основном из списков, опирающихся на список ФАТФ, и прежде всего из списка Европейского союза. Независимо от этих списков каждый специалист также оценивает риски, характерные для его деловых отношений.

Монако остаётся в списке Европейского союза

Европейская комиссия внесла Монако в список третьих стран высокого риска Делегированным регламентом (ЕС) 2025/1184 от 10 июня 2025 года, опубликованным в Официальном журнале Европейского союза 16 июля 2025 года и вступившим в силу 5 августа 2025 года. При этом она прямо сослалась на включение Монако в список ФАТФ. Выход из серого списка не исключает Монако из этого списка автоматически: для этого нужно новое решение Комиссии. На дату написания статьи, 13 ноября 2026 года, страница французской таможни, посвящённая спискам стран высокого риска и обновлённая 9 ноября 2026 года, уже не указывает Монако в списке ФАТФ, но сохраняет его в европейском списке.

Пока это включение сохраняется, европейская директива 2015 года о противодействии отмыванию денег (статья 18a) обязывает «обязанные субъекты» Союза применять меры усиленной проверки к деловым отношениям и операциям, связанным с Монако. Это касается прежде всего банков и финансовых учреждений, но также, в зависимости от профессии и характера операций, других специалистов — нотариусов, адвокатов или агентов по недвижимости. Эти меры включают, в частности:

• получение дополнительных сведений о клиенте и его конечных бенефициарах
• получение сведений о характере деловых отношений и о причинах операций
• выяснение происхождения средств и имущества клиента и его конечных бенефициаров
• получение согласия члена руководства на установление или продолжение отношений
• усиленный мониторинг отношений с более многочисленными и частыми проверками

На практике монакская компания, открывающая счёт во французском или европейском банке или совершающая с обязанным субъектом из Союза операцию, подпадающую под эти обязанности, по-прежнему может ожидать более подробных запросов подтверждающих документов. Объём проверок зависит от каждого специалиста и его анализа рисков.

В Монако обязанности не смягчаются

Выход из серого списка не влечёт никакого смягчения обязанностей монакских специалистов, на которых распространяются правила противодействия отмыванию денег. Напротив, Правительство уточняет, что система координации сохраняется, а реформы продолжаются, что ещё может изменить эти обязанности. Ужесточённые санкции за нарушения, в частности обязанностей по раскрытию конечных бенефициаров компаний, по-прежнему применяются.

Что меняется, а что нет

Следующие шаги

В сообщении Национального совета от 4 ноября 2026 года его председатель Тома Бреццо заявляет, что «следующим шагом станет исключение Монако из списка Европейского союза». На дату написания статьи сроки не были обнародованы.

Правительство объявляет три направления работы: постоянный пересмотр законодательной и нормативной базы, создание национальной статистической базы данных и третью национальную оценку рисков. Они также должны подготовить следующую оценку Монако со стороны MONEYVAL в рамках его 6-го раунда.

Для ваших деловых задач KaliDirectory содержит каталог банков Монако, а также специалистов в области права, бухгалтерии и консалтинга, которые сопровождают компании в вопросах соблюдения требований. Банковский сектор представлен Association Monégasque des Activités Financières. Читайте также: как проверить надёжность поставщика услуг в Монако.