موناكو تخرج من القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي: ما الذي يتغير بالنسبة للشركات

أزالت مجموعة العمل المالي (فاتف) موناكو من «قائمتها الرمادية» في 30 أكتوبر 2026، في ختام اجتماعها العام في باريس. وكانت الإمارة مدرجة عليها منذ يونيو 2024. وبالنسبة للشركات، يُعدّ هذا القرار إشارة إيجابية لسمعة موناكو بوصفها مركزاً للأعمال، لكنه لا يغيّر كل شيء: فموناكو لا تزال حتى الآن على القائمة الأوروبية للدول الثالثة عالية المخاطر، ما يُبقي على المهنيين الخاضعين للالتزامات في الاتحاد الأوروبي واجب تطبيق العناية الواجبة المعززة.

ما الذي قررته مجموعة العمل المالي

مجموعة العمل المالي هي الهيئة الحكومية الدولية التي تضع المعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وتضم «قائمتها الرمادية» الولايات القضائية الخاضعة للمراقبة المعززة، التي تعهدت بمعالجة نقاط الضعف في منظومتها وفق خطة عمل وجدول زمني.

في منشورها الصادر في 30 أكتوبر 2026، تُدرج المجموعة موناكو ضمن الولايات القضائية التي لم تعد خاضعة لهذه المراقبة، وتشيد بالتقدم الكبير الذي أحرزته الإمارة، إذ أوفت بالتعهدات الستة لخطة العمل المحددة في يونيو 2024:

وتدعو المجموعة موناكو إلى مواصلة هذا العمل مع لجنة MONEYVAL، وهي لجنة الخبراء التابعة لمجلس أوروبا المكلفة بتقييم منظومات مكافحة غسل الأموال في الدول الأعضاء.

وبحسب بيان الحكومة الأميرية الصادر في 30 أكتوبر 2026، يستند القرار إلى تقارير التقدم التي قدمتها موناكو وإلى الزيارة الميدانية التي أجرتها المجموعة في سبتمبر 2026. ومنذ يونيو 2026، كانت المجموعة قد اعتبرت بشكل أولي أن خطة العمل نُفذت إلى حد كبير. وتشير الحكومة خصوصاً إلى أن عدد موظفي هيئة الأمن المالي المونيغاسكية، التي تراقب المهنيين وتضطلع بدور وحدة الاستخبارات المالية، تضاعف أربع مرات وسيبلغ 80 شخصاً بحلول نهاية 2026.

ما الذي يتغير بالنسبة للشركات

إشارة ثقة بموناكو

يمثل الخروج من القائمة الرمادية قبل كل شيء مسألة سمعة. فرئيس المجلس الوطني توما بريتسو يرى فيه وسيلة «للحفاظ على سمعتنا وتعزيز جاذبيتنا وقدرتنا التنافسية»، بينما يتحدث وزير الدولة كريستوف ميرمان عن خيار في مجال الحوكمة «في خدمة مصداقية واستقرار» الساحة المالية.

غير أنه تجدر الإشارة إلى نقطة كثيراً ما تُفهم بشكل خاطئ: فالمجموعة نفسها لا تطلب من أعضائها تطبيق تدابير العناية الواجبة المعززة على الدول المدرجة على قائمتها الرمادية، بل توصي بنهج قائم على المخاطر وتحذّر من رفض فئات كاملة من العملاء. وتنبع الالتزامات العملية أساساً من القوائم التي تستند إلى قائمتها، وفي مقدمتها قائمة الاتحاد الأوروبي. وبمعزل عن هذه القوائم، يقيّم كل مهني أيضاً المخاطر الخاصة بعلاقات عمله.

موناكو باقية على قائمة الاتحاد الأوروبي

أضافت المفوضية الأوروبية موناكو إلى قائمتها للدول الثالثة عالية المخاطر بموجب اللائحة المفوضة (الاتحاد الأوروبي) 2025/1184 الصادرة في 10 يونيو 2025، والمنشورة في الجريدة الرسمية للاتحاد الأوروبي في 16 يوليو 2025، والسارية منذ 5 أغسطس 2025. واستندت في ذلك صراحةً إلى إدراج موناكو من قِبل مجموعة العمل المالي. ولا يؤدي الخروج من القائمة الرمادية إلى شطب موناكو تلقائياً من هذه القائمة، بل يلزم قرار جديد من المفوضية. وحتى تاريخ كتابة هذا المقال، في 13 نوفمبر 2026، لم تعد صفحة الجمارك الفرنسية المخصصة لقوائم الدول عالية المخاطر، والمحدّثة في 9 نوفمبر 2026، تُدرج موناكو على قائمة مجموعة العمل المالي، لكنها لا تزال تُدرجها على القائمة الأوروبية.

وما دام هذا الإدراج قائماً، تفرض التوجيهة الأوروبية لعام 2015 بشأن مكافحة غسل الأموال (المادة 18 مكررة) على «الجهات الملزمة» في الاتحاد تطبيق تدابير العناية الواجبة المعززة على علاقات العمل والمعاملات التي تخص موناكو. ويعني ذلك في المقام الأول المصارف والمؤسسات المالية، ولكن أيضاً، بحسب المهنة وطبيعة العمليات، مهنيين آخرين مثل الموثقين والمحامين أو الوكلاء العقاريين. وتشمل هذه التدابير بشكل خاص:

• الحصول على معلومات إضافية عن العميل والمستفيدين الحقيقيين
• الحصول على معلومات عن طبيعة علاقة العمل وأسباب المعاملات
• التحقق من مصدر أموال وثروة العميل والمستفيدين الحقيقيين
• الحصول على موافقة أحد أعضاء الإدارة لإنشاء العلاقة أو الاستمرار فيها
• تعزيز مراقبة العلاقة بعمليات تحقق أكثر عدداً وتواتراً

وعملياً، يمكن لشركة مونيغاسكية تفتح حساباً لدى مصرف فرنسي أو أوروبي، أو تُجري مع مهني خاضع للالتزامات في الاتحاد عمليةً تدخل في نطاق هذه الالتزامات، أن تتوقع طلبات مستندات أكثر تفصيلاً. ويتوقف نطاق التحقق على كل مهني وتحليله للمخاطر.

في موناكو، لا تخفيف للالتزامات

لا يترتب على الخروج من القائمة الرمادية أي تخفيف لالتزامات المهنيين في موناكو الخاضعين لقواعد مكافحة غسل الأموال. بل تؤكد الحكومة أن آلية التنسيق باقية وأن الإصلاحات مستمرة، ما قد يُفضي إلى تطور هذه الالتزامات. ولا تزال العقوبات المشددة عند الإخلال، ولا سيما بالتزامات الشفافية بشأن المستفيدين الحقيقيين من الشركات، سارية.

ما الذي يتغير وما الذي لا يتغير

الخطوات المقبلة

في بيان صادر عن المجلس الوطني في 4 نوفمبر 2026، يصرّح رئيسه توما بريتسو بأن «الخطوة التالية ستكون شطب موناكو من قائمة الاتحاد الأوروبي». ولم يُعلن أي جدول زمني حتى تاريخ الكتابة.

وتعلن الحكومة عن ثلاثة محاور عمل: المراجعة المستمرة للإطار التشريعي والتنظيمي، وإنشاء قاعدة بيانات إحصائية وطنية، وإجراء تقييم وطني ثالث للمخاطر. وتهدف هذه المحاور أيضاً إلى التحضير للتقييم المقبل لموناكو من قِبل لجنة MONEYVAL ضمن جولتها السادسة.

ولتسهيل إجراءاتكم، يضم دليل KaliDirectory المصارف في موناكو إلى جانب المهنيين في مجالات القانون والمحاسبة والخبرة، الذين يرافقون الشركات في الوفاء بالتزامات الامتثال. ويمثّل القطاعَ المصرفيَ الجمعية المونيغاسكية للأنشطة المالية. اقرأ أيضاً: كيف تتحقق من موثوقية مزوّد خدمات في موناكو.