摩纳哥退出金融行动特别工作组灰名单：对企业意味着什么

金融行动特别工作组（FATF）于2026年10月30日在巴黎全体会议结束时，将摩纳哥移出其“灰名单”。摩纳哥自2024年6月起一直在该名单上。对企业而言，这一决定是摩纳哥作为商业中心声誉的积极信号，但并非一切都会改变：截至目前，摩纳哥仍在欧盟高风险第三国名单上，欧盟内负有义务的专业机构仍须履行强化尽职调查义务。

金融行动特别工作组的决定

金融行动特别工作组是制定反洗钱和反恐怖融资国际标准的政府间机构。其“灰名单”汇集了受到加强监控的司法管辖区，这些管辖区已承诺按照行动计划和时间表纠正其体系中的缺陷。

在共2026年10月30日的公告中，该工作组将摩纳哥列为不再受此类监控的管辖区，并肯定了摩纳哥取得的显著进展——摩纳哥已履行2024年6月制定的行动计划中的全部六项承诺：

该工作组鼓励摩纳哥继续与MONEYVAL合作推进这项工作。MONEYVAL是欧洲委员会负责评估成员国反洗钱体系的专家委员会。

据摩纳哥公国政府2026年10月30日发布的公报，这一决定依据摩纳哥的进展报告以及该工作组2026年9月的实地考察。早在2026年6月，该工作组就已初步认定行动计划已基本落实。政府特别指出，负责监管专业人士并充当金融情报机构的摩纳哥金融安全局（AMSF）人员规模已翻了两番，到2026年底将达到80人。

对企业的影响

对摩纳哥的信心信号

退出灰名单首先是声誉问题。国民议会主席托马·布雷佐认为，这是“维护我们的声誉、增强我们的吸引力和竞争力”的一种途径；国务大臣克里斯托夫·米尔曼则称之为“服务于”金融中心“公信力和稳定性”的治理选择。

不过，有一点常被误解：金融行动特别工作组本身并不要求其成员对灰名单上的国家采取强化尽职调查措施。它倡导基于风险的方法，并警告不要一刀切地拒绝整类客户。具体义务主要来自以其名单为基础的其他名单，首先是欧盟名单。此外，在这些名单之外，每个专业机构也会评估其业务关系的特有风险。

摩纳哥仍在欧盟名单上

欧盟委员会通过2025年6月10日第2025/1184号授权条例将摩纳哥列入高风险第三国名单，该条例于2025年7月16日在《欧盟公报》上发布，并于2025年8月5日生效。委员会明确以金融行动特别工作组将摩纳哥列入名单为依据。退出灰名单并不会自动使摩纳哥退出该名单，而是需要欧盟委员会作出新的决定。截至本文撰写日期2026年11月13日，法国海关关于高风险国家名单的页面（2026年11月9日更新）已不再将摩纳哥列入该工作组名单，但仍将其列在欧盟名单上。

只要这一列名继续有效，2015年欧盟反洗钱指令（第18a条）就要求欧盟的“义务实体”对涉及摩纳哥的业务关系和交易采取强化尽职调查措施。这首先涉及银行和金融机构，但根据职业和交易性质，也可能涉及公证人、律师或房地产经纪人等其他专业人士。这些措施主要包括：

• 获取有关客户及其最终受益人的补充信息
• 获取有关业务关系性质及交易理由的信息
• 了解客户及其最终受益人的资金和财产来源
• 建立或维持业务关系须经管理层成员批准
• 加强对业务关系的监控，进行更多、更频繁的检查

具体而言，在法国或其他欧洲银行开立账户的摩纳哥公司，或与欧盟负有义务的专业机构进行属于上述义务范围内交易的摩纳哥公司，仍可能被要求提供更详尽的证明文件。检查的范围取决于各专业机构及其风险分析。

在摩纳哥，义务没有放宽

退出灰名单并不意味着受反洗钱规则约束的摩纳哥专业人士的义务有所放宽。相反，政府表示统筹机制将保持不变，改革仍将继续，这些义务仍可能发生变化。对违规行为，特别是违反公司最终受益人透明度义务的行为的从严处罚仍然适用。

变与不变

下一步

在国民议会2026年11月4日的公报中，主席托马·布雷佐表示，“下一步将是让摩纳哥退出欧盟名单”。截至撰稿时，尚未公布任何时间表。

政府宣布了三项工作：持续审查法律和监管框架、建立国家统计数据库，以及开展第三次国家风险评估。这些工作也将为MONEYVAL第六轮对摩纳哥的下一次评估做准备。

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